土地を購入して注文住宅を建てるときの住宅ローン。

『えっ？住宅ローンではない！？』

住宅ローンは本来、自分が住むための家を購入するために、金融機関からお金を借りるものです。

注文住宅で土地から購入する場合、自分で住むための家がない。

家がないと住宅ローンが組めないのであれば、現金で土地を購入するしかないのか。

ご安心ください。ちゃんと住宅ローンを組めます。

この記事では、注文住宅での住宅ローンの流れをご紹介させて頂きます。

１．注文住宅とは？ 

注文住宅とは、土地の大きさに合わせて、自分のライフスタイルに合った間取り、好きな外観、好みの住宅設備を使用して、家を建てることです。

ただし、何でもかんでも好きなように家を建てられるわけではありません。

建築基準法の範囲内であれば、自由に家を建てることが出来る。

２．家がないと住宅ローンは組めない ！？

ご存知の通り、家は土地の上に建てるので、土地がない場合は、先に土地を取得する必要があります。

建替えの場合は既存建物を解体し、更地にしてから家を建てるので、注文住宅でも家を建てるための住宅ローンは組めます。

ですが、土地を購入して家を建てるとなると、まだ家がないので住宅ローンは組めません。気になる土地があってもすぐに事前審査、契約、住宅ローンとスムーズには進みません。

では、どうすれば良いのだろうか。

３．プランと見積書が必要 

家を建てる前提なので事前審査をするときに、物件情報として土地の資料だけではダメ。

その土地に合ったプラン（平面図のみ）と見積書が必要になります。

そのため注文住宅を希望の方は、土地探しと同時に建築会社も探しましょう。

そうすれば、気に入った土地が見つかったとき、プランと見積書をお願い出来れば、早く事前審査の書類を準備出来るようになります。

４．どんな家にしたいか 

建築会社を探すことは、大手ハウスメーカーや工務店、設計事務所など数多くあるため、かなり迷うでしょう。

住宅を探すときと一緒で、家族でどんな家にしたいか、ある程度決めてから建築会社を訪問しましょう。

５．土地先行決済 

土地を購入して家を建てる場合の住宅ローンの組み方は、以下の流れになります。

６．土地先行決済で気になる点は２つ 

①利息のみか利息と元金の両方支払うか選択が必要
土地の借入金の返済が始まるため、利息のみか利息と元金を支払うか選択が必要になります。

期間は、建築が終るまでなので４～６ヶ月間。建築が長引けばその分支払うことになる。余裕があれば、利息と元金の両方を支払ったほうが良いでしょう。

今のお住まいが賃貸の場合、家賃と利息もしくは利息と元金の二重払いになるので、じっくり検討してください。

②手間と費用も２回分
金融機関にもよりますが、金銭消費貸借契約（お金を借りる契約。略して『金消契約』）を２回することになる。

ということは収入印紙代、事務手数料も２回分支払うことになる。

また金融機関に２回足を運ぶことになる。決済も含めると計４回も足を運ぶ場合もある。

注文住宅の住宅ローンについて、ご説明させて頂きましたがいかがでしたでしょうか。

最後までお読み頂き、有難うございました。